Úvod > Produkty > Pojištění > Životní pojištění

Životní pojištění

Jste v situaci živitele rodiny, potřebujete zajistit hypoteční úvěr či úvěr na podnikání, máte rizikové povolání? Pak je životní pojištění správnou volbou. Jeho uzavřením získáte pojistnou ochranu nejen své osoby a své rodiny pro případ úrazu, úmrtí, trvalé invalidity, vážné nemoci, trvalých následků úrazu apod., ale v mnoha případech můžete vložené prostředky také zajímavě zhodnotit.

Rozsah pojistné ochrany, stejně jako výše případného zhodnocení, záleží na tom, jaký druh životního pojištění zvolíte. Životní pojistky by měly být uzavírány tak, aby vyhovovaly vašim individuálním požadavkům a potřebám.

Druhy životního pojištění:

• investiční životní pojištění
• kapitálové životní pojištění
• rizikové životní pojištění (bez spořící složky)

• Vždy záleží na hlavním důvodu, pro který chcete konkrétní pojištění uzavřít. Je třeba zvážit, zda jej potřebujete na zajištění leasingu, krátkodobého úvěru, hypotéky či pro finanční zajištění rodiny, kdyby došlo k vážné pojistné události a následně k významnému propadu příjmů, ze kterých se splácí naše závazky a rodina hradí své běžné výdaje. Nebo zda chcete také společně s pojistnou ochranou finanční prostředky také zhodnocovat.
• V případech, kdy životní pojištění potřebujete pouze krátkodobě například k zajištění leasingu nebo menšího úvěru, je volba pojištění závislá na jiných parametrech, než v případě, že se rozhodnete uzavřít životní pojištění s vysokou pojistnou ochranou a na celý život. Finanční konzultanti Broker Consulting vám srozumitelně sdělí ty nejvýhodnější možnosti.
• Jde o produkt určený zpravidla na několik desítek let, proto je nutné odborně porovnat jednotlivé nabídky různých pojišťoven a přihlédnout k celkové koncepci osobních či rodinných finančních plánů. Obraťte se na nezávislého finančního konzultanta Broker Consulting, který vám podá komplexní informace o celém trhu, pomůže vám se orientovat ve výhodách a nevýhodách různých pojištění a zároveň pro vás najde optimální řešení.

• Zda je někdo finančně závislý na vašem příjmu. Sjednání dobrého životního pojištění by mělo být samozřejmostí pro všechny, jejichž plat nebo zisk tvoří hlavní finanční zdroje rodinného či firemního rozpočtu.
• Zda se chcete v mládí zajistit pro případ zdravotních potíží v pozdějším věku. Zde hraje roli čas – čím jste mladší, tím více jsou pojišťovny ochotny vás pojistit. S narůstajícím věkem roste vaše rizikovost a tím i cena pojistky.
• Zda uvažujete o úvěru na dům, dražší auto nebo podnikání. V těchto případech budou hypoteční banky životní pojištění smluvně vyžadovat. Předejdete tím různým krizovým situacím, kdy by mohlo být ohroženo i vaše bydlení.

Charakteristika pojištění

Pojištění kombinuje pojistnou ochranu a zhodnocení vkládaných finančních prostředků. Zhodnocení je zpravidla vyšší než u kapitálového životního pojištění, ale nebývá garantováno. Lze si zvolit z nabídky několika investičních fondů, které se liší mírou předpokládaného zhodnocení finančních prostředků a současně podstupovanou mírou rizika. Výše dosaženého zhodnocení je závislá na zvolené investiční strategii a investiční riziko je celé na straně klienta.

Jak je to v praxi?

Část zaplaceného pojistného je v investičním životním pojištění spotřebována na krytí pojistné ochrany a poplatky pojišťovny, zbývající prostředky jsou investovány, tj. jsou z nich nakoupeny podílové jednotky, které pojišťovna vloží na individuální účet klienta. V případě úmrtí klienta je podle individuálních podmínek pojišťoven vyplacena pojistná částka nebo aktuální hodnota individuálního účtu, popřípadě obojí. Pro co nejvyšší zhodnocení a omezení investičního rizika je minimální doporučená doba trvání pojištění 10 let. Broker Consulting má v portfoliu několik speciálně či exlusivně připravených produktů s příznivější poplatkovou strukturou. Jedná se zejména o produkt ČPP Evropské penze premium a Rizikové životní pojištění s dividendou od Uniqa pojišťovny.

Charakteristika pojištění

Pojištění v sobě zahrnuje pojištění pro případ smrti nebo dožití. Jedná se o dlouhodobý produkt. Pro co nejvyšší zhodnocení je doporučená doba trvání pojištění 10 let a více. Pojistná částka může být pro obě uvedená rizika stejná nebo si klient může zvolit zvlášť pojistnou částku pro případ smrti a zvlášť pojistnou částku pro případ dožití. Garantované zhodnocení je dnes srovnatelné s úročením spořicích účtů a hlavní výhodou zůstává stejně jako u investičního životního pojištění možnost daňového odpočtu ze základu daně.

Jak je to v praxi?

Ze zaplaceného pojistného jsou odečteny náklady na krytí pojistné ochrany a poplatky. Zbývající část pojistného slouží k tvorbě rezervy pojištění. V případě úmrtí klienta pojišťovna vyplatí určené osobě sjednanou pojistnou částku. V případě dožití bude pojištěnému vyplacena sjednaná pojistná částka včetně podílů na výnosech.

Charakteristika pojištění

Pojištění neobsahuje žádnou spořící složku a tvoří pojistnou ochranu pro případ smrti. V případě ukončení pojistné smlouvy není vyplaceno žádné plnění. K výplatě sjednané pojistné částky dochází v případě, že dojde k úmrtí klienta. V rámci jedné pojistné smlouvy je možné sjednat i další připojištění a rozšířit tak pojistnou ochranu.

Jak je to v praxi?

Zajišťuje pouze pojistnou ochranu, nezhodnocuje vložené finanční prostředky. Tento produkt je vhodný pro ty, kteří jsou například jedinými živiteli rodiny a chtějí zabezpečit své blízké pro případ smrti. Také jej lze jej použít k zajištění hypotéky či jiných úvěrových produktů, to znamená vinkulovat pojištění ve prospěch jiného subjektu.