Víte, že na konci února 2012 vyprší termín, do kterého budete mít možnost změnit penzijní fond?

Více než 60 % lidí, kteří splácí úvěr na bydlení, jsou, aniž si to uvědomují, výrazně ohroženi a mohou se z nich stát adepti a vyjednávání s bankou o odkladu splátek. Ačkoliv podle ekonomů není objem (zhruba 25 miliard korun) problémových hypoték vysoký vzhledem k celkovému zadlužení domácností, strach ze ztráty střechy nad hlavou už zamíchal životy tisícům českých rodin a další přibývají stále rychlejším tempem.

Nedávno schválená důchodová reforma přinesla řadu novinek. Tou největší je vznik nového způsobu spoření - tzv. druhý pilíř, neboli důchodové spoření. Jeho princip je postaven na tom, že Češi do 35 let budou mít možnost se rozhodnout, zda si důchodové spoření založí a budou si tak posílat celý život 5 % z hrubé mzdy na svůj individuální důchodový účet.

Víte, že ...

...podle statistik České správy sociálního zabezpečení byla přiznána invalidita třetího stupně v roce 2010 pouze v 5 % případů z důvodu úrazu? Ve všech ostatních 95 % případů se jednalo o následky různých onemocnění. Pokrývá vaše životní pojištění i tato rizika? Poraďte se o tom se svým finančním konzultantem.

Mladý manželský pár (Eva a Petr) z Prahy se těšil na nové bydlení v třípokojovém bytě. Sice „o prsa“ ale získal od banky před pěti lety hypotéku. Manželům se narodil syn, kvůli mateřské dovolené vypadla část příjmu, ale situaci ještě zvládli. Nedávno ovšem přišel o práci Petr a hypotéku neměli z čeho platit. Byt zatím pronajímají a museli se odstěhovat zpět k rodičům.

Víte, že každý zaměstnanec odpovídá za škody, které neúmyslně způsobí svému zaměstnavateli při plnění pracovního úkolu nebo v souvislosti s jeho plněním a to až do výše 4,5násobku svého průměrného měsíčního platu?

Spořicí státní dluhopisy jsou a budou velkým tématem měsíce října. Jejich prodej byl zahájen v pondělí 3. října a možnost nakoupit tento specifický cenný papír trvá pouze po dobu tohoto měsíce. Je koupě státních dluhopisů výhodná nebo jde jen o přehnanou mediální kampaň? V dnešním OK Týdenním tipu se dozvíte, jak vidí tuto investiční příležitost analytik Broker Consulting Jan Šimek.

Ministerstvo financí České republiky umožní domácnostem, aby si v průběhu října a listopadu letošního roku zakoupily státní dluhopisy. I přes problémy veřejných financí některých států Evropské unie budou české státní dluhopisy zřejmě „bezpečným přístavem" pro drobné investory. V konkurenci dostupných finančních produktů to však dluhopisy nebudou mít jednoduché. Ve skutečnosti jsou jen dalším finančním produktem.

V našich týdenních tipech jsme mnohokrát psali o tom, že při sjednání hypotéky by mělo být samozřejmostí uzavření životního pojištění a pojištění invalidity pro živitele rodiny. Důvod je jednoduchý - pokud se něco stane živiteli rodiny (a nemusí jít o nejdramatičtější scénáře - stačí pracovní neschopnost, nebo úraz, který znemožní výkon stávající profese), rodina nebude moci splácet hypotéku a přijde o střechu nad hlavou. Přesto mnoho rodičů zcela nelogicky uzavírá na prvním místě pojištění pro děti, místo, aby pojistili sami sebe. Své děti tak paradoxně vystavují mnohem většímu riziku, než kdyby to udělali naopak.

Současná doba je podle odborníků ideálním časem pro sjednání hypotéky. Ceny nemovitostí se drží nízko a úrokové sazby nabízené bankami jsou výrazně nižší než před rokem. Plánujete-li pořízení vlastní nemovitosti, nebo už dokonce máte nějakou vybranou, čeká vás řešení jejího financování. Přinášíme vám odpovědi na nejčastější dotazy z oblasti hypoték.

Menší poptávka po hypotékách než například v roce 2007 a chuť bank půjčovat je tím, co nyní vyostřuje konkurenční boj mezi finančními institucemi. Vydělat na tom může pomocí refinancování úvěru i klient, a to leckdy nemalé peníze. Kdy ovšem začít refinancování úvěru řešit?

V posledních letech zařadily téměř všechny české banky do své nabídky tzv. úvěry 2 v 1, neboli hypoteční úvěry, kde bylo až 20 % z výše účelového úvěru poskytováno bez doložení účelu za stejných podmínek (úrok, doba splatnosti i výše úvěru v poměru k hodnotě zástavy - tzv. LTV). Tyto úvěry byly po léta využívány například na umoření drahých spotřebitelských úvěrů, či při výstavbě na financování prací bez doložení účetních dokladů. Před více než půl rokem ale začal platit zákon, který zcela změnil přístup bank k tomuto typu produktů a majitelům těchto úvěrů přinesl velké nepříjemnosti.

V první řadě je nutné zjistit, ve kterém z registrů máte záznam. To by vám měli říct v bance, ve které žádáte o úvěr. Následně nezbývá než zapátrat v paměti, trochu si sáhnout na svědomí, a ubezpečit se, jestli jste se daného deliktu dopustili nebo ne.

Ti z vás, kteří již mají otázku bydlení vyřešenou, by si nyní mohli pohrávat s myšlenkou koupě rekreačního objektu, kde by bylo možné si dopřát například zaslouženého odpočinku po hektickém týdnu. Jako jedna z variant financování této koupě se opět nabízí i hypoteční úvěr.

Situace, kdy potřebujete prodat byt financovaný hypotékou, není nijak neobvyklá. Většina lidí s prodejem bytu řeší zároveň i koupi jiné nemovitosti. Při takovéto akci „kulový blesk“ je třeba velmi dobře promyslet a načasovat jednotlivé kroky.

S čerpáním hypotečního úvěru čekají na dlužníka dvě menší nástrahy, tou první je doba čerpání, tou druhou je výše čerpaných prostředků.

Stavební spoření patřilo před pár lety téměř bezkonkurenčně mezi nejlepší způsob, jak bez
rizika zhodnotit své úspory. Většina majitelů smluv ho nezakládala s úmyslem využít úvěr na
bydlení, ale jen jako bezpečné a dobře zhodnocené uložení peněz.

Až donedávna patřilo stavební spoření v Čechách mezi nejoblíbenější a nejsrozumitelnější finanční produkty. V posledních měsících však došlo v této oblasti k několika změnám, které z něj udělaly pro laiky jeden z nejméně přehledných produktů. Koncem loňského roku schválila vláda změny, které vedly k zavedení speciální daně se sazbou 50 % pro státní příspěvky za rok 2010 a snížení státní podpory od roku 2011. V dubnu 2011 rozhodl Ústavní soud o zrušení této daně. Do jaké míry je v současné době tento produkt ještě výhodný a spolehlivý a jakým způsobem budou vraceny peníze za zrušenou daň majitelům stavebního spoření?

Koupě bytu nebo domu je událost, kterou zpravidla dlouho plánujete a připravujete se na ni. V momentě, kdy najdete nemovitost, o kterou opravdu stojíte, ale události naberou rychlý spád. Pod tlakem realitních makléřů se v obavě, abyste o svůj vysněný byt nepřišli, snažíte co nejrychleji zaplatit rezervaci a získat od banky peníze na koupi. Jak dlouho tento proces trvá a co všechno budete muset před získáním hypotéky absolvovat?

Za poslední tři roky zažil český trh nemovitostí a ruku v ruce s ním i zájem o hypotéky několik zásadních zvratů. Jaké trendy můžeme očekávat letos? Pravděpodobně bude pokračovat období, kdy nízké úrokové sazby v kombinaci se zlevňováním nemovitostí poskytnou dobré podmínky pro pořízení bydlení.

Finanční gramotnost Čechů je podle nedávných průzkumů stále velmi nízká. Potvrzují to i nezávislí finanční poradci, kteří se zabývají finančním plánováním v českých domácnostech. Téměř v každé druhé rodině, kterou konzultanti Broker Consulting navštíví, najdou spotřebitelský úvěr (často ne jeden) a řadu zbytečných nebo špatně nastavených pojistných a finančních produktů. Vedle nízké informovanosti Čechů v oblasti financí k tomu přispívají i laciné reklamní triky některých společností. V následujícím příspěvku přinášíme příklady reklamních sloganů, které se snaží využít vaší neznalosti v oblasti financí.

Koncem loňského roku si nechalo ministerstvo financí ve spolupráci s ČNB připravit studii finanční gramotnosti české veřejnosti. Společnost STEM/MARK se zeptala tisícovky respondentů na otázky z oblasti domácích financí, tvorby rezerv a finančních produktů. Z výsledků vyplývá, že Češi mají v oblasti hospodaření se svými penězi ještě značné mezery. A jak jste na tom vy? Patříte k jedné třetině populace, která pravidelně odkládá část svého příjmu, aby měla rezervu na „horší časy“? Nebo spíše k těm, kteří považují za rozumné pořídit si televizi na úvěr a nepřemýšlejí o tom, že je bude stát o 20 % více?

Možnost odečíst si úroky z úvěru na bydlení stále patří k parametrům, které výrazně zvyšují finanční atraktivitu hypoték a úvěrů ze stavebního spoření. Z daňového základu je možné odečíst částku až 300 000 Kč, což při 15% sazbě daně znamená úsporu 45 000 KČ. Odpočet může uplatnit buď jeden poplatník, nebo je možné ho rozdělit mezi více účastníků, například mezi dva manžele.

Novela zákona o stavebním spoření zásadním způsobem změnila podmínky tohoto produktu. Změny se týkají nejen nových smluv, ale i těch, které byly uzavřeny před nabytím účinnosti této novely. S jakou výší podpory a úroků můžete letos počítat?