Stavební spoření
Ještě nemáte stavební spoření? Již jste je ukončili a uvažujete o obnovení? Stavební spoření je stále velmi oblíbeným produktem. Je vhodné pro vás, kteří potřeby bydlení teprve budete řešit, máte finanční prostředky na spoření a chcete je výhodně využít pro budoucnost.
Co je to stavební spoření?
- Spoření se spoluúčastí státu a s relativně výhodnými podmínkami úvěru pro financování bydlení. Stavební spoření je využíváno hlavně pro možnost získat levný úvěr na pořízení bydlení.
- Získání státní podpory je vázáno na dobu spoření nejméně 6 let. Potom může klient peníze vybrat a použít na libovolný účel nebo může požádat o úvěr ze stavebního spoření určený na financování bydlení.
- Klient si určí cílovou částku, kterou chce naspořit. Po uzavření smlouvy posílá stavební spořitelně splátky každý měsíc, ale může platit i nepravidelně nebo jednou za rok. Otimální je spořit 20 tis. Kč ročně. Stavební spoření prochází legislativními změnami, proto neuvádíme přesnou maximální výši státní podpory (bude pravděpodobně 2000 korun) do budoucna. Nevyznáte se v současných změnách? Aktuální čísla získáte u finančních konzultantů Broker Consulting.
Možnosti financování bydlení
- Meziúvěry ze stavebního spoření (překlenovací úvěr) - možnost čerpání finančních prostředků ze stavebního spoření ještě v době, kdy účastníkovi spoření nevznikl nárok na poskytnutí úvěru ze stavebního spoření. Překlenovací úvěry jsou poskytovány až do výše cílové částky po splnění stanovených podmínek. Často mají velmi výhodné sazby garantované po celou dobu splácení. Lze je kombinovat též s hypotékou.
- Řádné úvěry ze stavebního spoření - možnost úvěru bez poplatku. Výhodné sazby garantované po celou dobu splácení. Stejně jako překlenovací úvěr, smí být poskytnut pouze na financování bytových potřeb. Lze je kombinovat též s hypotékou.
Jaké má stavební spoření výhody a nevýhody?
Výhody
- Nižší a pevně daná úroková míra po celou dobu splácení řádného i překlenovacího úvěru.
- Státní podpora z naspořené částky. Tvoří hlavní část výsledného zhodnocení.
- Je možné bez sankcí posílat mimořádné splátky nebo kdykoliv úvěr zcela splatit.
- Stavebním spořením lze financovat pořízení nemovitosti i do výše 100 % její ceny, i když takový úvěr bývá dražší.
- Ideální financování pro menší rekonstrukce.
- Výnosy nepodléhají dani z příjmů.
Nevýhody
- Nízká výnosnost stavebního spoření v delším časovém horizontu, nevyplatí se k dlouhodobému spoření.
- Státní podpora je jednorázová, proto v čase klesá i celkový výnos smlouvy.
- Omezená možnost výběru vkladů. Pokud klient potřebuje jen část vkladů, které má na účtu stavebního spoření, musí si vybrat celou částku a spoření ukončit.
- V případě výběru naspořených prostředků před uplynutím šestileté lhůty je klientovi účtována sankce a není vyplacena státní dotace.
